La banca española ha recuperado el apetito por los depósitos. Después de unos meses de sequía en estos productos, entre los más demandados por los ahorradores, las entidades financieras han empezado a reactivarlos con rentabilidades que oscilan entre el 2,5% y el 3% a un año, y sin las exigentes vinculaciones que se habían convertido en la norma de los últimos tiempos.. Seguir leyendo
Las entidades recuperan imposiciones a plazo fijo y cuentas remuneradas que pagan entre el 2,5% y el 3% anual tras meses desaparecidos del escaparate
La banca española ha recuperado el apetito por los depósitos. Después de unos meses de sequía en estos productos, entre los más demandados por los ahorradores, las entidades financieras han empezado a reactivarlos con rentabilidades que oscilan entre el 2,5% y el 3% a un año, y sin las exigentes vinculaciones que se habían convertido en la norma de los últimos tiempos.. Este movimiento supone un giro en la política comercial que venían aplicando los bancos hasta ahora. Durante los últimos meses, marcados por la estabilidad de tipos de interés y las expectativas de recortes de las tasas por parte del Banco Central Europeo (BCE), las entidades venían reduciendo de forma progresiva la remuneración del ahorro. En cambio, las firmas apostaban por fórmulas alternativas como cuentas con condiciones de vinculación, depósitos combinados o depósitos exprés a muy corto plazo (un mes) que llegaban a ofrecer entre un 3% y un 4% TAE (tasa anual equivalente) pero al ser a tan corto plazo disminuían el atractivo real.. Ahora el escenario ha cambiado. El repunte de incertidumbre macroeconómica, unido a la tensión de precios en el mercado energético por el bloqueo en el estrecho de Ormuz, provocado por la guerra entre Estados Unidos, Israel e Irán, ha modificado las expectativas de la política monetaria. Si antes se esperaba que el Banco Central Europeo (BCE) redujera los tipos, ahora los analistas contemplan subidas por la expectativa de una inflación más alta.. En este contexto, los bancos han empezado a recuperar los depósitos a plazo para captar pasivo, y especialmente en los horizontes temporales de largo plazo. Entre las ofertas más destacadas, el neobanco alemán Trade Republic ofrece una remuneración del 3% sobre el saldo en cuenta a los nuevos clientes, sin un límite máximo, lo que supone una de las remuneraciones más agresivas en el escaparate actual. Por dar una idea, si el cliente mantiene un saldo de 10.000 euros en la cuenta, generaría más de 300 euros brutos al cabo de un año.. Renault Bank, que es un clásico entre los bancos que mejor remuneración ofrecen por el ahorro, ofrece un depósito al 3,03% TAE, aunque en este caso es a muy largo plazo, de 36 meses (tres años), lo que refleja que las entidades cuentan con un entorno de tipos más altos de cara al futuro. Volkswagen Bank ofrece un 2,8% TAE para depósitos a seis y 12 meses sin condiciones.. Por su parte, SelfBank también ha activado un depósito al 2,75% TAE a 12 meses sin condiciones. En este caso, el importe mínimo es de 6.000 euros y el máximo de 50.000. La ventaja que tiene es que abona los intereses cada tres meses, en lugar de pagar todo al final del periodo. Y el banco italiano BFF ofrece una remuneración del 2,63% a través de su Cuenta Facto, igualmente sin requisitos extra.. En un escalón inmediatamente inferior, Banca March ofrece el depósito Avantio a un año con una rentabilidad del 2,5%. El importe mínimo de contratación es de 30.000 euros y tiene un tope de 300.000. Igualmente, Bankinter ha elevado recientemente la remuneración de su cuenta digital, dirigida a nuevos clientes, hasta el 2,5% TAE.. A estos movimientos se suma el caso de B100, el banco digital de Abanca, con un modelo muy particular. La entidad ofrece remuneraciones que pueden llegar hasta el 3%, pero condicionadas al cumplimiento de hábitos saludables registrados a través de la aplicación, como la actividad física diaria. En la práctica, aunque el usuario vincula parte de su rentabilidad a objetivos de bienestar, el banco no exige requisitos de contratación de productos adicionales o de inversión como otras entidades.. Por poner un ejemplo, Deutsche Bank ofrece un depósito a 12 meses que puede alcanzar el 3,25% pero requiere cumplir unas vinculaciones que pueden llegar a ser exigentes para el ahorrador medio. El banco parte de una rentabilidad del 2,25% TAE, al que suma un 0,2% si el cliente domicilia una nómina o pensión de al menos 2.000 euros, otro 0,2% adicional si utiliza la tarjeta de crédito para gastar al menos 6.000 euros al año y un 0,6% más si invierte un mínimo de 15.000 euros en una selección cerrada de fondos del banco. Un esfuerzo que puede llegar a ser excesivo para ganar un 1% de rentabilidad extra.. Los depósitos y las cuentas remuneradas son, junto con las letras del Tesoro, los productos por los que los ahorradores españoles sienten mayor predilección para obtener algo de rendimiento a su dinero. Sin embargo, en el contexto actual no son suficientes siquiera para batir a la inflación. Según los datos del Banco de España, los hogares españoles acumulan más de 1,1 billones de euros en cuentas y depósitos a plazo. Las estadísticas del Banco Central Europeo (BCE) muestran que la remuneración media de los depósitos se situó en el 1,75% en marzo de este año (último mes disponible), mientras que la inflación en abril se situó en el 3,2%, por lo que toda rentabilidad por debajo de esa cifra supone una pérdida de poder adquisitivo.
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