Todos tenemos cerca a ese ser de luz que ha descubierto la inversión y, en pocas semanas, parece haber descifrado los mercados. Nos explica qué acción hay que comprar, por qué determinada criptomoneda va a dispararse y cuál será la próxima empresa en ganar con la inteligencia artificial. Tiene una aplicación, sigue a varios expertos en Instagram y TikTok y ha encontrado una herramienta que le analiza compañías en segundos. Y así, entre un tutorial y un par de operaciones acertadas (o no), ha nacido un nuevo Warren Buffett, eso sí, versión cool.. Seguir leyendo
Operar con un clic no equivale a saber invertir, y el miedo a quedarse fuera suele salir más caro que cualquier comisión
Todos tenemos cerca a ese ser de luz que ha descubierto la inversión y, en pocas semanas, parece haber descifrado los mercados. Nos explica qué acción hay que comprar, por qué determinada criptomoneda va a dispararse y cuál será la próxima empresa en ganar con la inteligencia artificial. Tiene una aplicación, sigue a varios expertos en Instagram y TikTok y ha encontrado una herramienta que le analiza compañías en segundos. Y así, entre un tutorial y un par de operaciones acertadas (o no), ha nacido un nuevo Warren Buffett, eso sí, versión cool.. Cuánto daño ha hecho el FOMO. Ese fear of missing out, o miedo a perderse algo, que nos lleva a mirar una subida y calcular cuánto habríamos ganado, a escuchar el último acierto del vecino de turno y sentir que estamos haciendo el primo por no haber comprado. Así se forma la generación del FOMO, a la que se pertenece por actitud más que por edad: la de quienes sienten que siempre llegan tarde a una oportunidad que los demás ya están aprovechando. Porque el miedo a quedarse fuera no pide el DNI.. Las redes sociales han dado a esa inquietud un escaparate que nunca cierra. Siempre hay alguien que ha comprado antes, que ha ganado más o que ha sabido anticiparse, pero, en muchas ocasiones, solo vemos la operación brillante; rara vez conocemos las pérdidas o el riesgo asumido para conseguirla. Y, entre tanto acierto ajeno y posts de Instagram, es fácil pensar: “¿Para qué pagar a un gestor si esto lo puedo hacer yo?”. Comprar está a un clic, las explicaciones abundan y todos creemos tener criterio suficiente para invertir. Así, gestionar nuestros ahorros por cuenta propia empieza a parecernos fácil y barato hasta que uno descubre el coste de confundir la facilidad para operar con la capacidad para invertir.. Invertir está de moda. Se habla de Bolsa tomando una caña, se comparten ideas por WhatsApp y, después de unos cuantos vídeos, los PER y los márgenes empiezan a colarse en la conversación. Ojo, ¡bienvenido sea el interés por cuidar nuestros ahorros! Máxime en un país donde, tristemente, no se incentiva el ahorro, pero este es otro melón. El salto viene cuando pasamos del “oye, pues esto lo entiendo” al “esto lo hago yo”. Y si las primeras compras salen bien, cualquiera nos convence de que quizá hayamos tenido más suerte que talento.. Además, tenemos todo a mano: una aplicación para comprar, un tutorial para aprender y una IA que analiza una compañía antes de que nos terminemos el café. Con tantas facilidades, cuesta recordar que el criterio no viene incluido en la descarga. Saber qué botones tocar lleva unos minutos; aprender a decidir cuánto arriesgar y cómo actuar cuando las cosas se tuercen exige bastante más. La decisión y sus consecuencias siguen corriendo de nuestra cuenta.. El fenómeno también tiene cifras. Hace pocos meses me topé con una publicación de CFA Institute que dedicaba un apartado a la innovación, las tendencias del mercado y el FOMO. El dato invita a detenerse: el 55% de los jóvenes inversores encuestados, con patrimonios elevados y muy elevados, reconocía tomar decisiones de inversión impulsadas por el FOMO, especialmente en activos emergentes como las criptomonedas.. ¿Dónde quedan las preguntas de siempre? ¿Para qué estoy invirtiendo?, ¿cuándo voy a necesitar ese dinero?, ¿qué pérdida puedo asumir sin comprometer mis planes ni perder el sueño? Entiendo que hablar del colchón de liquidez o del horizonte de inversión tiene menos tirón que anunciar la próxima acción que multiplicará su precio por diez. Aunque el algoritmo tenga otros planes para nosotros, esas respuestas deberían marcar el rumbo de cualquier cartera financiera.. Y luego está el precio. Una encuesta canadiense de SIMA y Pollara publicada en 2025 encontró que, entre quienes recurrían a finfluencers, el 47% señalaba como motivo la gratuidad del contenido y el 28% consideraba demasiado caros a los asesores y gestores tradicionales. La tentación se entiende: ¿para qué pagar si alguien me lo cuenta gratis? Pero gratis describe el precio del consejo, no el resultado de seguirlo.. Ahora bien, ¿qué entendemos por caro? No deja de sorprenderme (gajes del oficio, supongo) lo rápido que ponemos precio (que no valor) a una comisión y lo que tardamos en calcular cuánto nos ha costado una mala decisión. ¡Claro que debemos entender cuánto cobra un gestor o asesor y qué ofrece a cambio! Es más, debemos cuestionarlo y asegurarnos de que son comisiones honestas. Pero mucho más debería importarnos el servicio que hemos recibido y la rentabilidad neta, es decir, cuánto nos queda en el bolsillo después de todos los gastos, qué riesgo hemos asumido y durante cuánto tiempo. Ni cobrar poco es una virtud ni cobrar mucho acredita talento de modo alguno, pero, por desgracia y con demasiada frecuencia, se cumple aquello de lo barato sale caro.. Ojo, no todo es negativo. El interés por invertir es una excelente noticia: puede ayudarnos a planificar el futuro, ganar independencia y tomar mejores decisiones financieras. Pero conviene hacerle sitio a la experiencia en esta sociedad donde todos parecemos (y creemos) saber de todo. Démosle valor a esos gestores y analistas que llevan años escuchando a sus clientes, analizando compañías, contrastando sus cuentas y entendiendo sus negocios.. Y es que invertir no es una carrera por ganar más que el de al lado, ni una moda pasajera a la que apuntarse para no quedarse fuera. El dinero es un medio, no un fin en sí mismo. Así que menos FOMO y menos autodenominados gurús financieros. Quizás convenga rescatar el dicho de “Zapatero, a tus zapatos” porque no todos somos Warren Buffett, ni necesitamos serlo.. Ana Ollinger es socia de Value Tree
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